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四部門聯合約談螞蟻集團有關人員

發布時間:2020-12-11 10:02:20 分類:面試指導 作者:王富貴兒 來源:華圖金領人
【導讀】銀行秋招面試正在進行中,華圖銀行招聘網小編為各位考生整理了四部門聯合約談螞蟻集團有關人員,希望可以幫到各位考生。

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熱點概述

2020年11月2號晚間,中國證監會發布消息稱,中國人民銀行、中國銀保監會、中國證監會、國家外匯管理局對螞蟻集團實際控制人馬云、董事長井賢棟、總裁胡曉明進行了監管約談。

11月2號當晚螞蟻集團公開回應稱:螞蟻集團會落實約談意見,繼續沿著“穩妥創新、擁抱監管、服務實體、開放共贏”的十六字指導方針,繼續提升普惠服務能力,助力經濟和民生發展。11月3日晚間,上海證券交易所發布消息稱,由于被相關部門監管約談,及金融科技監管環境發生變化等重大事項,原申請于11月5日在科創板上市的螞蟻集團暫緩上市。隨即,螞蟻集團于港交所發布公告稱,暫緩原申請于11月5日在H股的上市進程。

政策理論

1.背景

近年來,我國大型互聯網企業進入金融服務領域,推動支付、信貸、征信、資產管理等行業發生顯著變化。在充分肯定大型互聯網企業從事金融服務的優勢和積極影響的同時,應全面、深入認識可能產生的風險,有針對性地擬定相關政策措施,不斷加強和改進監管,確保金融穩定和安全。

在加強金融監管、防范金融風險的大背景下,金融科技監管政策和環境發生重大變化。其中最直接的是《網絡小額貸款業務管理暫行辦法(征求意見稿)》(下稱《辦法》)的出臺,落地執行后可能對占螞蟻總營收比重為39.4%的微貸科技業務產生較大影響。因為螞蟻的微貸科技業務主體目前主要是兩家網絡小貸。《辦法》如果正式實施,網絡小貸業務將迎來一輪較大的調整,通過網絡小貸業務擴張的大型互聯網企業將受到明顯沖擊。

2.問題

一是壟斷和不公平競爭。大型互聯網企業從事金融業務不但使其原有業務市場主導地位得以鞏固,更使其新開設的金融業務更容易獲得數據、信息和客戶資源,迅速獲得競爭優勢。

二是產品和業務邊界模糊。金融服務必須滿足特定資質要求,若大型互聯網企業大量開展金融業務,但卻宣稱自己是科技公司,不僅是逃避監管,更容易無序擴張,造成風險隱患,不利于公平競爭,也不利于消費者保護。

三是信息技術可控性、穩定性風險。大型互聯網企業使用前沿信息技術往往給監管機構風險識別、監測與處置造成困難。

四是數據泄露與侵權風險。大型互聯網企業不僅掌握消費者的社交、購物、網頁瀏覽信息,而且還掌握其賬戶、支付、存取款、金融資產持有和交易信息,一旦保管不當或遭受網絡攻擊造成數據泄露,稍加分析便可獲得客戶精準畫像,導致大量客戶隱私泄露。

五是系統性風險。大型互聯網企業“大而不能倒”。螞蟻集團個人用戶超10億,機構用戶超8000萬家,數字支付交易規模118萬億元,其上市市值可能創歷史記錄。一旦出現風險暴露,將引發嚴重的風險傳染。

3.原因

一方面,螞蟻金服收入的主要來源是貸款業務,但卻將自己包裝成一家科技公司,“曲線上市”引起了監管層或者是中國金融管理高層的高度警覺,所以才會緊急約談和緊急叫停“暫緩上市”。

另一方面,“花唄”、“借唄”等貸款服務的運營模式問題。而且根據相關數據信息顯示,上述金融貸款業務存在著“高杠桿”的問題,而這也可能就是影響螞蟻集團上市進度的一個重要原因。

4.對策

第一,加強頂層設計,完善監管制度體系。發揮相關職能部門作用,制定區塊鏈、大數據等技術標準和風險規則,發揮標準規則、檢測認證作用,推動大型互聯網企業在技術及其業務運用上有序合規發展。

第二,嚴格市場準入,全面推行功能監管。通過立法、制定補充細則等手段,延伸和擴充現有監管法規體系。無論是將大型互聯網企業納入到已有的法律框架和監管體系,還是根據需要完善相應的法律和監管制度,都應遵循和堅持一致性原則,實行功能監管。

第三,加強消費者權益保護,在平衡個人信息保護的基礎上,加強數據管理,防止數據壟斷。明確大型互聯網企業所持有巨量消費者數據的法律屬性和財產權利邊界,確保數據生產要素公平合理優化配置,防止數據壟斷并藉此獲得超額利潤。

第四,發展監管科技,提升風險識別、防范與處置能力。監管部門要大力發展監管科技。如發展人工智能和機器學習來自動化處理金融數據,及時掌握金融運行情況;發展大數據和人工智能分析技術等,提升數據信息處理能力及風險識別能力等。

第五,強化宏觀審慎管理,防范系統性風險。科技巨頭進入到金融科技領域并發展成為“大而不能倒”的系統重要性大型互聯網企業巨頭,應明確其金融企業屬性,應將其納入金融控股公司監管框架。

知識運用

模擬題:近年來,阿里、騰訊、百度、京東等科技公司成長迅速,并不斷向金融領域滲透發展,利用其長期服務積累的客戶數據和新興的大數據處理技術,一定程度上改變了我國金融服務生態。針對互聯網企業進入金融服務領域,談談你的看法。

測評要素:綜合分析能力

評分參考:(1)我國大型互聯網企業進入金融服務領域,推動支付、信貸、征信、資產管理等行業發生顯著變化。在充分肯定大型互聯網企業從事金融服務的優勢和積極影響的同時,應全面、深入認識可能產生的風險。

(2)積極影響:在電子支付領域,推動我國支付服務深刻變革。在信貸領域,大型互聯網企業積極開展小額信貸業務。在資產管理領域,大型互聯網企業以良好的線上體驗,有效提升用戶黏度,有力推動網絡資產和財富管理業務。

(3)問題:產品和業務邊界模糊;信息技術可控性、穩定性風險;數據泄露與侵權風險;系統性風險。

(4)對策:監管部門加強相關法律法規的制定,完善監管體系;平臺自身加強風險管理;加強消費者信息保護等。



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(編輯:王富貴兒)
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