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銀保監官宣,P2P網貸機構清零

發布時間:2020-12-11 10:04:19 分類:面試指導 作者:王富貴兒 來源:華圖金領人
【導讀】銀行秋招面試正在進行中,華圖銀行招聘網小編為各位考生整理了銀保監官宣,P2P網貸機構清零,希望可以幫到各位考生。

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熱點概述

在11月27日舉辦的財經年會2021上,中國銀保監會首席律師劉福壽表示,“互聯網金融風險大幅壓降,全國實際運營的P2P網貸機構由高峰時期的約5000家,我們逐漸壓降,到今年11月中旬完全歸零”。

此前10月22日,中國銀保監會副主席梁濤透露稱,全國實際運營的P2P、網貸機構到今年9月末只剩6家,借款借貸規模及參與人數連續27個月下降。

5年前,P2P公司借著互聯網金融的東風大量涌現,最高的時候有五六千家。2016年4月,國務院辦公廳印發《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》,對P2P進行重點整治。

近幾年來,P2P網貸清退和轉型工作一直在進行中。今年6月底只有29家在運營,8月進一步縮減到15家,9月底則只剩6家,11月中旬終于徹底歸零。

政策理論

1.背景

2019年伊始,P2P監管力度明顯加大。1月初,監管部門下發《關于做好網貸機構分類處置和風險防范工作的意見》,其中有一句話表達了監管的態度:“堅持以機構退出為主要工作方向,除部分嚴格合規的在營機構外,其余機構能退盡退,應關盡關,加大整治工作的力度和速度。”簡單的說,只保留嚴格合規的在營機構,不合規的“能退盡退、應關盡關”。2019年11月27日,《關于網絡借貸信息中介機構轉型為小額貸款公司試點的指導意見》出臺。至此,P2P行業的消亡開始進入倒計時階段。

2020年6月4日,銀保監會官網披露了銀保監會新聞發言人答記者問,對深化金融改革、金融開放政策等方面進行解答。其中,銀保監會新聞發言人提到,推動互聯網金融風險市場出清,持續整治網絡借貸等互聯網金融風險,堅決取締非法從事金融活動的互聯網機構,不斷加大互聯網保險的規范力度。2020年11月3號,中國銀保監會會同中國人民銀行等部門起草了《網絡小額貸款業務管理暫行辦法(征求意見稿)》,進一步規范了網絡小額貸款行業的發展,同時也提高了門檻、約束了企業行為。

2.問題

(1)P2P平臺在借款人信息識別上存在風險,在選擇用戶時處于不利地位。借款人通過網絡渠道提交的個人資料很容易造假、隱瞞,平臺在衡量用戶信用時難度較大。

(2)從P2P平臺角度來說,部分平臺也存在刻意隱瞞自身信息的行為,如發布不真實的投資項目與借款人信息,隱瞞、捏造項目資金走向等。

(3)P2P網絡借貸本身所依靠的是互聯網這個平臺,所以互聯網安全技術風險會給網絡借貸帶來隱患,由于網絡技術漏洞造成的P2P網站被攻擊、賬戶被不法分子盜取等現象時有發生。

(4)P2P模式自出現以來因其投資門檻低、收益高、資金運轉快等優點獲得廣大投資者青睞,然而高收益也往往伴隨著高風險,我國投資者目前對于P2P業務的風險意識相對較低,在選擇平臺和項目時往往只關注其高收益,而忽視了投資的風險。

3.原因

(1)P2P行業對接的都是以小微企業為主,這部分群體的收入、現金流以及資產狀況,大多數都不是太理想,從金融市場的角度來看,屬于高風險群體,所以,傳統銀行一直不太愿意給小微企業放貸,主要就是出于風險控制的考慮。而P2P平臺介入這個群體,也必須要面對小微企業的壞賬風險,傳統銀行都難以控制的風險,這些良莠不齊的P2P平臺就更加沒有能力控制,P2P行業很快就出現了大量壞賬。

(2)P2P興起之后,因為頭頂互聯網金融創新的光環,監管層或許是擔心過度監管會扼殺創新,對P2P給予了前所未有的寬松,對P2P行業幾乎沒有任何準入限制,不僅不要求申請金融牌照,甚至連起碼的備案制都沒有,進入這個行業的門檻之低超出想象。短短幾年之間,全國各地涌現出了數千家P2P平臺,這樣的發展速度,大量的P2P平臺必然是良莠不齊。

4.對策

(1)轉型金融科技仍是P2P的一大出路。面對監管的強力收緊,大量的問題平臺倒閉,一些平臺良性退出,還有一些P2P平臺則走上了各自的轉型之路。不少P2P選擇轉向其他的金融行業,如小貸、助貸、消費金融、理財平臺、金融科技、金融服務等。還有很多P2P徹底轉行,跨界進入電商、資訊平臺、系統服務等領域。

(2)轉型小貸,也是很多P2P選擇的方向。2019年下發的《關于網絡借貸信息中介機構轉型為小額貸款公司試點的指導意見》規定,在合規、股東、轉型方案等方面符合條件的網貸機構,可以按照經營范圍選擇申請轉型為單一省級區域經營或全國經營的小貸公司。

(3)對于清零之后P2P行業,P2P網貸領域盡管沒有新增,但仍有存量資產尚未對出借人清償,應鼓勵、促進有條件的P2P網貸機構加速接入央行征信與百行征信,加大對“逃廢債”行為的懲治力度。

知識運用

模擬題:全國運營的P2P網貸機構,由高峰時期的約5000家,已在今年11月中旬完全歸零。P2P清零的消息,讓這場曾經席卷全國、引發巨大風險的互聯網金融事件再度引發熱議。結合此事,談談你對互聯網借貸的看法。

測評要素:綜合分析能力

評分參考:(1)P2P興起于金融自由化、利率市場化進入深水區與互聯網蓬勃發展的時代,作為傳統金融的補充和民間借貸的一種形式,P2P理論上對銀行等傳統金融機構忽略的長尾客戶有益。

(2)問題:P2P背離了純信息中介的定位,集體信用中介化,普遍對投資者剛性兌付,一旦壞賬超預期,結局就是倒閉或跑路;P2P吸收的資金主要來自社會公眾,導致數千億元的資金窟窿由廣大投資者承擔,甚至發生部分投資者因損失過多出現的惡性事件。

(3)啟示:P2P雖然清零了,但留下的教訓值得認真吸取。目前來看,近年日漸興盛的現金貸行業與之類似,且兩者同屬互聯網時代的金融創新。針對蓬勃發展的現金貸行業,監管層必須出手,作為金融創新,現金貸有其可取之處,但務必規范其發展,防止引發金融風險。



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(編輯:王富貴兒)
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